اعتبار سنجي
اعتبار سنجي

خط اعتباري يك وام آزاد است كه مي‌تواند براي هر منظوري مورد استفاده قرار گيرد. اين وام، شبيه به كارت اعتباري است. يعني مشتري مي‌تواند بارها و بارها از اين خط اعتباري وام بگيرد و پيوسته پول آن را پس دهد. حداكثر حد دارد اما تاريخ انقضا براي آن تعيين نشده است. خطوط اعتباري مي‌توانند امن يا ناامن باشند و بين اين دو تفاوت‌هاي چشمگيري وجود دارد. در ادامه مقاله با مهمترين تفاوت‌هاي اين خطوط اعتباري آشنايي بيشتري پيدا خواهيد كرد.( استعلام معوقات بانكي )

خط اعتباري امن

زماني كه وام از خط اعتباري امن تامين شود، بانك و موسسه مالي و اعتباري وام دهنده دارايي متعلق به وام گيرنده را به عنوان وثيقه و تضمين در نظر مي‌گيرد. اين دارايي وثيقه و تضمين مي‌شود و مي‌تواند اگر وام گيرنده به تعهدات خود براي بازپرداخت اقساط وام عمل نكند به تصرف وام دهنده درآيد. مثال معمول در اين زمينه وام مسكن يا وام خودرو است. اينجا بانك موافقت مي‌كند كه ضمن قراردادن مسكن و خودرو به عنوان وثيقه و ضامن وام را بپردازد.

به طور مشابه، يك فردي يا يك فرد صاحب كسب و كار مي‌تواند با استفاده از دارايي‌هاي خود به عنوان وثيقه و ضامن، يك خط اعتباري مطمئن به دست آورد. اگر وام گيرنده در پرداخت اقساط وام به تعهدات خود عمل نكند، وثيقه مي‌تواند توسط بانك ضبط و به فروش برسد تا بتواند ضرر را جبران كند. از آنجا كه اينجا بانك اطمينان دارد كه مي‌تواند پول خود را پس بگيرد، بنابراين نرخ بهره به طور قابل توجهي پايين تر از نرخ بهره از خط اعتباري ناامن است.

خط اعتباري ناامن

اعطاي وام و تسهيلات از سوي بانك و موسسه مالي و اعتباري اعطاي وام در خط اعتباري ناامن، خطر و ريسك بيشتري را به همراه دارد. هيچكدام از دارايي‌هاي وام گيرنده در صورت عمل نكردن به تعهدات، در معرض تصرف قرار ندارند. چنين وام‌هايي تنها در صورتي مورد بررسي قرار مي‌گيرد كه شركت از اعتبار و سابقه بسيار خوبي برخوردار باشد. حتي در اين صورت، وام دهندگان با محدود كردن مبلغ وام و افزايش نرخ بهره، خطر و ريسك بالا براي پرداخت وام و تسهيلات بدون ضامن و وثيقه را جبران مي‌كنند. كارت‌هاي اعتباري اساسا خط اعتباري ناامن هستند. اين يكي از دلايلي است كه چرا نرخ بهره براي آنها بسيار بالا است. اگر دارنده كارت اعتباري به تعهدات خود عمل نكند، صادركننده كارت اعتباري چيزي از دارايي وام گيرنده براي تصرف ندارد. ( استعلام آنلاين تسهيلات )

جمع بندي

هر دو خط اعتباري امن و ناامن داراي مزايايي نسبت به ساير وام‌ها هستند. مزاياي آن را مي‌توان انعطاف پذير بودن و دريافت مكرر با حداقل مبلغ اقساط بازپرداخت وام و تسهيلات دريافتي دانست. خط اعتباري امن مطمئنا در صورت امكان گزينه بهتري است زيرا مبلغ بازپرداخت اقساط كمتري دارد. براي استعلام تسهيلات آنلاين و هر نوع وامي از طريق سامانه اعتبار سنجي مي‌توان اقدام كرد. سامانه اعتبار سنجي داراي پلتفرم هايي هستند كه هر شخص حقيقي، حقوقي و شركت متقاضي دريافت وام و تسهيلات و بانك و موسسه مالي و اعتباري وام دهنده مي‌تواند از آن براي مشاهده رتبه و امتياز اعتباري خود استفاده كند. از ديگر خدمات سامانه‌هاي آژانس‌هاي اعتبار سنجي را مي‌توان به استعلام بانكي آنلاين و استعلام معوقات بانكي اشاره كرد. از سامانه‌هاي آژانس‌هاي اعتبار سنجي مي‌توان به راحتي و از طريق سايت و اپليكيشن موبايل استفاده و نتايج جستجو را در اسرع وقت دريافت كرد.( استعلام بانكي آنلاين – استعلام معوقات بانكي – استعلام اقساط سررسيد گذشته )


ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
برچسب: ،
موضوع:
[ ۴ بهمن ۱۳۹۸ ] [ ۰۶:۲۰:۲۹ ] [ كيان ] [ نظرات (0) ]

 دريافت تسهيلات شخصي در شرايط مختلف مي‌تواند گزينه اي مناسب باشد. اول، بگذاريد تا دريافت تسهيلات شخصي را تعريف كنيم. برخي از وام‌ها براي يك خريد خاص اختصاص داده شده است. شما يك خانه را با وام رهني خريداري مي‌كنيد، يك ماشين را با وام ماشين خريداري مي‌كنيد و شهريه دانشگاه خود را با وام دانشجويي تامين مي‌كنيد.

اما دريافت تسهيلات شخصي تقريبا براي هر كاري قابل استفاده است. برخي از وام دهندگان مي‌خواهند بدانند كه با پولي كه به شما قرض مي‌دهند، چه خواهيد كرد، اما تا زماني كه آن را به يك دليل مسئولانه و قانوني  گرفته‌ايد، مي‌توانيد با آن كارهايي را كه مي‌خواهيد انجام دهيد.

اما اين براي شما چه معني دارد؟ با وام، خانه شما وثيقه است. به همين ترتيب  با وام ماشين، ماشيني كه خريداري مي‌كنيد، وثيقه است. از آنجا كه دريافت تسهيلات شخصي غالبا وثيقه و ضمانتي ندارد و "ناامن" است، احتمالا نرخ بهره بالاتري خواهد داشت. همچنين اگر مي خواهيد هزينه‌هاي خود را كاهش دهيد، وام‌هاي شخصي مطمئن نيز وجود دارد. براي استعلام آنلاين تسهيلات و وام، استعلام بانكي آنلاين و استعلام معوقات بانكي از خدمات آژانس‌هاي اعتبار سنجي و رتبه بندي اعتباري استفاده كنيد.

در پنج شرايطي كه گرفتن دريافت تسهيلات شخصي ايده خوبي است.

1. ادغام كارت‌هاي اعتباري ( استعلام معوقات بانكي – استعلام آنلاين تسهيلات)

اگر يك يا چند كارت اعتباري داريد كه داراي شارژ حداكثري هستند، مي‌توانيد دريافت تسهيلات شخصي دريافت كنيد تا تمام هزينه‌ها را با يك پرداخت ماهانه واريز كنيد. آنچه اين سناريو را جذاب تر مي‌كند: نرخ سود وام مي‌تواند به طور قابل توجهي پايين تر از نرخ هاي سالانه (APR) در كارت‌هاي اعتباري شما باشد.

2. وام دانشجويي ( استعلام بانكي آنلاين )

استفاده از وام‌هاي كوتاه مدت بين بانكي دانشجويي مي‌تواند براي پرداخت شهريه دانشجوي كمك مالي خوبي باشد. بسته به نوع وام شما ممكن است نرخ بهره وام دانشجويي شما 6.8٪ يا بالاتر باشد. اما ممكن است بتوانيد يك دريافت تسهيلات شخصي با نرخ بهره پايين تر دريافت كنيد كه به شما امكان مي‌دهد وام‌هاي خود را سريعتر پرداخت كنيد.

3. تامين مالي از منابع بين المللي براي خريد

تامين مالي از منابع بين المللي براي خريد بستگي به وام دارد. اگر به هر حال مي‌خواهيد وام بگيريد، گرفتن دريافت تسهيلات شخصي و پرداخت نقدي به فروشنده مي‌تواند معامله‌اي بهتر از تامين اعتبار از طريق فروشنده باشد. از فروشنده بخواهيد پيشنهادي بدهد و آن را با آنچه مي‌توانيد از طريق دريافت تسهيلات شخصي دريافت و مقايسه كنيد. سپس مي‌توانيد تصميم بگيريد كه انتخاب درستي است يا نه.

4- هزينه مراسم عروسي خود را با دريافت تسهيلات شخصي بپردازيد.

اگر مي‌خواهيد تمام هزينه‌هاي مرتبط را روي كارت اعتباري خود بگذاريد بدون اينكه توان اين را داشته باشيد كه ظرف مدت يك ماه آنها را بپردازيد، هر رويداد بزرگ – مانند مراسم عروسي - واجد شرايط براي گرفتن دريافت تسهيلات شخصي است. دريافت تسهيلات شخصي با هزينه اي بزرگي مانند اين، مي‌تواند مبلغ قابل توجهي را در هزينه‌هاي بهره شما پس انداز كند، مشروط بر اينكه نرخ كمتري نسبت به كارت اعتباري داشته باشد.

5. اعتبار خود را بهبود بخشيد.

دريافت تسهيلات شخصي ممكن است از سه طريق به نمره و رتبه اعتباري شما كمك كند. اول، اگر گزارش اعتباري شما از آژانس‌هاي اعتبار سنجي بيشتر بدهي كارت اعتباري را نشان مي‌دهد، دريافت تسهيلات شخصي ممكن است به "تركيب كردن حساب" شما كمك كند. از طريق سامانه‌هاي آژانس‌هاي اعتبار سنجي به راحتي مي‌توان نمره و رتبه اعتباري خود را مشاهده كرد. اين اطلاعات هم براي وام دهندگان و هم براي وام گيرندگان مفيد است.


ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
برچسب: ،
موضوع:
[ ۲ بهمن ۱۳۹۸ ] [ ۰۲:۵۲:۵۰ ] [ كيان ] [ نظرات (0) ]

تسهيلات يك برنامه رسمي كمك مالي است كه توسط يك بانك و موسسه مالي و اعتباري براي كمك به شركتي كه به سرمايه در گردش نياز دارد، ارائه مي‌شود. انواع تسهيلات شامل خدمات اضافه برداشت، برنامه‌هاي وصول مطالبات معوق، خط اعتباري، اعتبار در گردش، وام‌هاي مدت دار و اعتبارنامه است. تسهيلات در اصل نام ديگر  وام است.

استعلام تسهيلات آنلاين

براي استعلام تسهيلات آنلاين افراد حقيقي و حقوقي و كسب و كارهاي بزرگ كوچك مي‌توانند از طريق آژانس‌هاي اعتبار سنجي اقدام كنند. اين آژانس‌هاي اعتبار سنجي علاوه بر رتبه بندي مالي و اعتباري خدمات ديگري چون استعلام معوقات بانكي و استعلام بانكي آنلاين ارائه مي‌دهند.

تسهيلات چگونه كار مي‌كند؟

تسهيلات توافق نامه‌اي بين يك شركت و يك وام دهنده دولتي يا خصوصي است كه به تجار اجازه مي‌دهد، مبلغ خاصي از پول را براي اهداف مختلف براي مدت زماني كوتاه وام بگيرد. وام براي يك مبلغ تعيين شده است و نيازي به وثيقه ندارد. وام گيرنده تا زمان پرداخت كامل بدهي، اقساط را با بهره و پرداخت ماهانه يا سه ماهه پرداخت كند.

تسهيلات به ويژه براي شركت‌هايي كه مي‌خواهند از اخراج كارگران و كارمندان خود، كند شدن رشد يا تعطيل شدن دوره‌هاي فروش فصلي در هنگام كمبود درآمد جلوگيري كنند، بسيار مهم است. به عنوان مثال ، اگر يك فروشگاه طلا و جواهر در ماه دسامبر با كاهش فروش، پول نقد كم داشته باشد، مالك مي تواند تسهيلات 2 ميليون دلاري از يك بانك درخواست كند كه در ماه ژوئيه هنگام رونق تجارت، بازپرداخت مي‌شود. جواهرساز براي ادامه كار خود از بودجه استفاده مي‌كند و وام و تسهيلات را به صورت اقساط ماهانه تا تاريخ توافق شده پس مي‌دهد.

نمونه هايي از تسهيلات

بسته به نياز كسب و كارهاي مختلف، تعدادي از تسهيلات براي وام گيرندگان در كوتاه مدت در دسترس است كه شامل موارد زير است:

خدمات اضافه برداشت

خدمات اضافه برداشت در صورت خالي بودن حساب نقدي شركت، وام و تسهيلات را به يك شركت اعطا مي‌كند. وام دهنده بهره و اقساط بازپرداخت آن را دريافت مي‌كند. خدمات اضافه برداشت هزينه كمتري نسبت به وام دارند و به سرعت مبلغ آنها برمي‌گردد و جريمه‌هايي براي بازپرداخت زودهنگام شامل نمي‌شوند.

خط اعتباري

خط اعتباري وام‌هايي است كه به كسب و كارها داده مي‌شود تا بتوانند كسب و كار خود را رونق دهند و از خطر ورشكستگي نجات پيدا كنند. اين خطوط اعتباري را بانك‌هاي خصوصي و دولتي و موسسات مالي و اعتباري در اختيار دولت و كسب و كارهاي بزرگ و كوچك براي پرداخت بدهي‌ها در اختيار مي‌گذارند. اين خطوط اعتباري مي‌تواند با ضامن يا بدون ضامن مورد استفاده قرار گيرد و بهره فقط به پولي تعلق مي‌گيرد كه از اين خطوط برداشت شود.

وام‌هاي مدت دار( استعلام معوقات بانكي استعلام تسهيلات آنلاين )

وام مدت دار با نرخ بهره و تاريخ سررسيد تعيين مي‌شود. مدت زمان بازپرداخت اقساط وام‌هاي ميان مدت كمتر از سه سال است و ماهانه بازپرداخت مي‌شوند. مدت زمان بازپرداخت اقساط وام‌هاي بلند مدت مي‌تواند تا 20 سال باشد. بانك‌ها و موسسات مالي و اعتباري وام دهنده مي‌توانند از خدمات آژانس‌هاي اعتبار سنجي براي رتبه بندي اعتباري مشتريان خود براي پيش بيني ريسك و خطر استفاده كنند. افراد وام گيرنده هم مي‌توانند با كمك اين سامانه‌هاي اعتبار سنجي از رتبه و امتياز اعتباري خود براي واجد شرايط شدن براي دريافت انواع وام مطلع شوند.

اعتبار نامه

شركت‌هاي تجاري داخلي و بين المللي از اسناد اعتباري براي تسهيل معاملات و پرداخت‌ها استفاده مي‌كنند. يك موسسه مالي به پرداخت و تكميل تعهدات بين متقاضي (خريدار) و ذينفع (فروشنده) اطمينان مي‌دهد.


ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
برچسب: ،
موضوع:
[ ۲۷ دى ۱۳۹۸ ] [ ۰۶:۳۹:۲۷ ] [ كيان ] [ نظرات (0) ]

 اعتبار سنجي روش و راهكاري است براي رتبه بندي اعتباري و مالي افراد حقيقي و حقوقي و شركت‌ها براي وام دهندگان تا تقاضاي دريافت وام و تسهيلات آنها را رد و يا تاييد كنند. بانك‌ها و موسسات مالي و اعتباري وام دهنده از گزارش‌هاي  سامانه‌  ‌اعتبار سنجي و رتبه بندي اعتباري براي راستي آزمايي و برآورد ريسك و خطرات اعطاي وام و تسهيلات به هر فرد حقيقي يا حقوقي و شركت‌ها براي اعطا يا عدم اعطاي وام و تسهيلات استفاده مي‌كنند. بانك و موسسات مالي و اعتباري هر كشوري با يك موسسه و آژانس رتبه بندي اعتباري و مالي خاص همكاري مي‌كند و از روش‌ها و راهكارهاي آن شركت‌ها براي دادن وام و تسهيلات استفاده مي‌كند. اين آژانس‌هاي اعتبار سنجي علاوه بر ارائه خدمات رتبه بندي مالي و اعتباري خدمات ديگري چون استعلام معوقات بانكي، استعلام بانكي آنلاين و استعلام آنلاين تسهيلات به وام دهندگان و وام گيرندگان ارائه مي‌دهد.

اعتبار سنجي در سامانه‌ اعتبار سنجي آلمان

در آلمان ، اعتبار سنجي شما به احتمال زياد توسط Schufa Holding AG ، بزرگترين آژانس اعتبار سنجي آلمان، انجام مي‌شود. Schufa مخفف اختصاري Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung است. اين بانك‌ها و موسسات مالي و اعتباري قادر خواهند بود تا Schufa شما را بررسي كنند و تعيين كنند كه آيا شما بدهي‌هاي پرداخت نشده و معوقات بانكي داريد و تا بتوانند به عنوان مشتري به شما اعتماد كنند. به عنوان مثال اگر براي يك وام در يك بانك درخواست مي‌كنيد، Schufa شما همچنين مي‌تواند تعيين كند كه چه ميزان بهره براي آن وام مي توانيد پرداخت كنيد. هرچه ريسك براي بانك بيشتر باشد، بهره شما نيز بيشتر مي‌شود. ساده ترين روش، سفارش Schufa Bonitätsauskunft به طور مستقيم از meineSCHUFA.de است. اين گزارش رسمي و معتبر اعتباري است كه همه وام دهندگان آن را مي‌پذيرند و اين باعث حفظ حريم خصوصي و امنيت شما مي‌شود.

اعتبار سنجي در سامانه‌ اعتبار سنجي آمريكا

در آمريكا اعتبار سنجي توسط سه شركت معتبر و بين المللي Experian، Equifax و TransUnion انجام مي‌شود. هر كدام از اين شركت‌ها روش‌هاي خاص خودشان براي تعيين نمره و رتبه اعتباري اشخاص حقيقي و حقوقي و شركت‌ها را دارند. نمره و اعتباري كه آنها ارائه مي‌دهند تحت نام FICO است. FICO يك مدل و استاندارد جهاني براي تعيين رتبه بندي و نمره اعتباري اشخاص مختلف و شركت‌ها است. به غير از FICO استاندارد و روش‌هاي ديگر رتبه بندي اعتباري و مالي در آمريكا وجود دارند كه عبارتند از: NextGen Risk Score، CE Score، Educational Credit Score و ... .

اعتبار سنجي در سامانه‌هاي اعتبار سنجي ايران

در ايران هم علاوه بر بانك‌ها و موسسات اعتباري، شركت‌ها و آژانس‌هاي خصوصي اعتبار سنجي و رتبه بندي اعتباري و مالي وجود دارند كه هر كدام روش‌هاي خاص خودشان را دارند. يكي از سامانه‌هاي رتبه بندي اعتباري ايراني سامانه اعتبار سنجي آيس است. اين سامانه از جديدترين و به روز ترين استانداردهاي رتبه بندي مالي و اعتباري بين المللي و داخلي استفاده مي‌كند. حسن استفاده از اين سامانه رتبه بندي مالي و اعتباري عدم مراجعه حضوري و گرفتن نتيجه در اسرع وقت است. با مراجعه به سايت اين شركت مي‌توانيد در اسرع وقت رتبه و نمره اعتباري و مالي خود را مشاهده كنيد. بانك‌ها و موسسات مالي وام دهنده در اسرع وقت مي‌توانند رتبه بندي مالي و اعتباري مشتريان خود را مشاهده كرده و بسيار سريع و شفاف تصميم گيري كنند.


ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
برچسب: ،
موضوع:
[ ۲۶ دى ۱۳۹۸ ] [ ۰۳:۰۵:۳۶ ] [ كيان ] [ نظرات (0) ]

خدمات مالي و اعتباري در هند و در هر كشوري با هدف آسانتر كردن زندگي مردم ارائه مي‌شود. چرا كه اينترنت اين بستر را فراهم كرده است تا انسان بتواند هر كاري را كه مي‌خواهد به راحتي انجام دهد و نتيجه درخواست و كار خود را در اسرع وقت بگيرد. يكي از اين خدمات مالي و اعتباري را آژانس‌هاي اعتبار سنجي و رتبه بندي اعتباري با كمك بستر اينترنت انجام مي‌دهند. اين آژانس‌ها داراي سامانه‌هايي هستند كه بانك‌ها و موسسات مالي و اعتباري وام دهنده مي‌تواند براي دانستن رتبه اعتباري فرد وام گيرنده اطلاعات كاملي بگيرند تا وام و تسهيلات خود را با ريسك كمتري به افراد خوش حساب اعطا كنند. همچنين آنها مي‌توانند از اين سامانه‌هاي اعتبار سنجي براي استعلام معوقات بانكي مشتريان خود استفاده كنند. مردم و افراد وام گيرنده هم مي‌توانند از طريق اين آژانس‌هاي اعتبار سنجي براي دانستن رتبه اعتباري، استعلام آنلاين تسهيلات و استعلام بانكي آنلاين استفاده كنند.

انواع خدمات مالي و اعتباري در هند

در ادامه مقاله انواع خدمات مالي و اعتباري در هند بررسي خواهند شد. اين خدمات عبارتند از:

  • بانكداري اينترنتي
  • پرداخت قبوض به صورت الكترونيكي
  • كارگزاري الكترونيكي
  • ارائه خدمات مالي و اعتباري به صورت الكترونيكي
  • استعلام بانكي آنلاين – استعلام معوقات بانكي

1-خدمات مالي و اعتباري در هند در زمينه بانكداري اينترنتي

در  هند در زمينه بانكداري اينترنتي دو نوع موسسه و مركز مالي و اعتباري يعني بانك‌ها و موسسات و شركت‌هاي مالي و اعتباري غير بانكي خدمات مي‌دهند . از طرف ديگر، سايتهاي اينترنتي جديد ظهور كرده‌اند كه فعاليت و خدمات رساني بانك‌ها و شركت‌هاي مالي و اعتباري غير بانكي يعني NBFC ها را به چالش مي‌كشند.

ارزش صنعت بانكداري در هند به ارزش كل دارايي 270 ميليارد دلار است و براساس گزارش IBEF، كل سپرده‌ها 220 ميليارد دلار است. بنابراين، با چنين پتانسيل بزرگي، اين صنعت در حال تبديل شدن به نقطه عطف فرصت‌ها است. ميزان نفوذ اينترنت در بين مردم روستايي در هند 29٪ بود كه در سال 2018 به 48٪ تبديل شد. بنابراين با گسترش بانكداري اينترنتي مي‌توان مردم روستا را هم براي انجام كارهاي بانكي، گرفتن وام و تسهيلات و بيمه به رفاه و آسايش رساند. ( استعلام بانكي آنلاين – استعلام معوقات بانكي – استعلام آنلاين تسهيلات )

2-خدمات مالي و اعتباري در هند در زمينه پرداخت قبوض به صورت الكترونيكي

پرداخت قبوض به صورت الكترونيكي (EBP) با آسانتر كردن امور مالي و اعتباري به ابزاري مهم براي جذب مشتري تبديل شده است. اگرچه خدمات مديريت نقدي (CMS) و درآمدهاي حاصل از پردازش قبوض شكل كاغذي و فيزيكي تحت تأثير EBP قرار گرفته است، اما هنوز هم بانك‌ها آن را به عنوان بخشي اساسي براي ارائه خدمات به مشتريان مي‌دانند. بانك‌ها براي تسهيل در كارها و امور بانكي مشتريان در هند دستگاه‌هايي قرار داده‌اند تا مردم بيشتر كارهاي مالي و اعتباري خود را بدون اتلاف وقت براي قرار گرفتن در صف‌هاي طولاني و با آرامش و خيال راحت از اين طريق انجام دهند.

3-خدمات مالي و اعتباري در هند در زمينه كارگزاري الكترونيكي

كارگزاري الكترونيكي يا e-brokerage يكي از زمينه‌هايي است كه وب سايت‌هاي آنلاين مالي رقابت سختي را با ارائه دهندگان خدمات سنتي دارند. DSA هاي محلي و دلالان به دليل ارزش و خدمات هوشمندي كه اين كارگزاري‌هاي آنلاين به مشتريان ارائه مي‌دهند، با چالش‌هاي زيادي روبرو و مواجه هستند. بانكها و NBFC نيز يك حركت هوشمندانه انجام داده‌اند و آنها با اين كارگزاري‌هاي الكترونيكي در ارتباط هستند تا پايگاه مشتري خود را گسترش داده و در زمينه جذب مشتري بيشتر فعاليت كنند.

4-ارائه خدمات مالي و اعتباري به صورت الكترونيكي  و استعلام آنلاين ، استعلام آنلاين تسهلات در هند

بانك‌ها در ارائه خدمات مالي و اعتباري مانند بررسي وضعيت حساب شما در انتقال وجه، نوشتن چك و پيش نويس تقاضا از طريق اينترنت اقدام به ارائه خدمات كرده‌اند. آنها همچنين سعي مي‌كنند با ارائه خدمات ارزش افزوده به صورت آنلاين، وارد تجارت الكترونيكي B2C و B2B شوند. روند درخواست وام شخصي ، وام خودرو و حتي وام مسكن به صورت آنلاين و ساير محصولات مانند اوراق تغيير كرده و وجوه متقابل از طريق درگاه‌هاي خدمات آنها ارائه مي‌شود.

منبع: iamwire


ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
برچسب: ،
موضوع:
[ ۲۵ دى ۱۳۹۸ ] [ ۰۲:۴۱:۱۸ ] [ كيان ] [ نظرات (0) ]

معوقات بانكي براي بانك‌ها و موسسات مالي و اعتباري وام دهنده دردسرهاي بزرگي درست مي‌كند. هرچند با اعمال روش‌هايي چون استعلام معوقات بانكي و استعلام بانكي آنلاين مي‌توان قبل از دادن وام و تسهيلات از مشتريان خوش حساب و خوش قول راستي آزمايي كرد اما بازهم هستند مشترياني كه از پرداخت اقساط وام و تسهيلات خودداري كنند و ديركرد داشته باشند. امروزه سامانه‌هاي اعتبار سنجي و رتبه بندي اعتباري به وجود آمده‌اند كه با ارائه خدماتي چون استعلام معوقات بانكي، استعلام بانكي آنلاين و استعلام آنلاين تسهيلات هم به وام دهنده و هم به وام گيرنده كمك مي‌كند و از ايجاد معوقات بانكي تا حد زيادي جلوگيري مي‌كند.

7 راه براي تسريع فرايند وصول معوقات بانكي و اقساط سررسيد گذشته

در ادامه مقاله 7 راه براي تسريع فرايند وصول معوقات بانكي معرفي و بررسي مي‌شود.

1-آمادگي ذهني داشته باشيد.

تعهد به پرداخت اقساط بسيار مهم است، هميشه مشترياني وجود دارند كه براي تاخير در پرداخت اقساط وام و تسهيلات دريافتي دنبال انواع عذر و بهانه باشند. شما بايد دوستانه اما حرفه‌اي و استوار باشيد. اگر با اين طرز تفكر نمي‌توانيد به تسريع در روند وصول معوقات بانكي خود كمك كنيد، مشتريان خواهند توانست كه از اين فضا به نفع خود بهره برداري كنند. اگر مذاكره كننده خوبي نيستيد، مي‌توانيد از يك تيم حرفه‌اي مذاكره كننده در بانك و يا موسسه مالي و اعتباري خود بهره بگيريد.

2. براي وصول معوقات بانكي  و اقساط سررسيد گذشته خود پيگيري كنيد.

يكي از بزرگترين دلايل تاخير در فرايند وصول معوقات بانكي عدم پيگيري مناسب است. قدم اول: از نرم افزار حسابداري خود استفاده كنيد تا حداقل يك بار در هفته مطالبات خود را بررسي كنيد. سپس سيستمي را براي پيگيري پرداخت‌هاي سه روزه، يك هفته، 15 روزه ، 30 روزه و 45 روز تاخير در پرداخت اقساط وام مشتريان ايجاد كنيد.

3. با ارسال نامه يادآوري شروع كنيد.

نامه‌ها روشي مودبانه براي يادآوري مشتري از پرداخت اقساطي است كه ممكن است ناديده گرفته شده باشند. يك فرم استاندارد نامه ايجاد كنيد كه مي‌توانيد در هر موقعيتي براي هر مشتري بد حساب از آن استفاده كنيد.

4- يك تماس تلفني برقرار كنيد.  گزارش اعتباري

اگر 30 روز گذشته است و شما از مشتري خود خبري نداريد يا مبلغي را دريافت نكرده‌ايد، زمان آن رسيده است كه تماس تلفني برقرار كنيد. در بسياري از موارد، صحبت كردن مستقيم با مشتري مي‌تواند بسياري از مشكلات را برطرف كند.

5- مشتري را تهديد نكنيد و عصباني نشويد.

در اين مرحله ، هدف شما اين است كه بفهميد مشكل چيست و چگونه مي‌توانيد اقساط را دريافت كنيد. ارزيابي كنيد كه مشتري براي شما چقدر ارزش دارد، چقدر احتمال دارد كه مشكل فعلي برطرف شود.

6. اقدامات قانوني انجام دهيد.

اگر پنج قدم اول را امتحان كرديد و معوقات بانكي هنوز وصول نشد، وقت آن رسيده است كه به صورت قانوني اقدام كنيد. از وكيل خود بخواهيد نامه تقاضا بنويسد - نامه كتبي معتبر كه اگر بدهي پرداخت نشده باشد مشتري را از اقدامات قانوني تهديد كند.

7. از يك آژانس رتبه بندي اعتباري و اعتبار سنجي كمك بگيريد.

با كمي هزينه با كمك گرفتن از يك سامانه اعتبار سنجي مي‌توانيد، معوقات بانكي را استعلام كنيد و مشتريان خوش حساب داراي رتبه اعتباري مناسب و خوب را براي پرداخت وام و تسهيلات انتخاب كنيد. اين سامانه‌هاي اعتبار سنجي به صورت يكپارچه و آنلاين اطلاعات مالي و اعتباري تمامي افراد را در اختيار وام دهندگان قرار مي‌دهند.


ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
برچسب: ،
موضوع:
[ ۲۴ دى ۱۳۹۸ ] [ ۰۳:۰۶:۳۶ ] [ كيان ] [ نظرات (0) ]

تسهيلات آنلاين ابزارهاي مالي‌اي هستند كه مي‌تواند در تنگناهاي مالي به افراد كمك كند. وام‌هاي شخصي به راحتي قابل استفاده هستند و تقريبا در دسترس تمامي وام دهندگان برتر قرار دارند. يك تسهيلات آنلاين مي‌تواند به شما در شرايطي كه به پول به طور موقت نياز است، كمك كند. با تسهيلات آنلاين ، تمام كاستي‌هاي مالي شما مي تواند بلافاصله برطرف شود. حتي به كمك تسهيلات آنلاين نيازي به صرفه جويي براي خريد وسايل و لوازم مورد نياز و علاقه خود نداريد. بازپرداخت‌ها آسان است و شما زمان كافي براي بازپرداخت آن را بدون اينكه احساس بار سنگين مالي بر روي دوش خود داشته باشيد، نمي‌كنيد. در آژانس‌هاي اعتبار سنجي علاوه بر رتبه بندي مالي و اعتباري خدمات استعلام آنلاين تسهيلات و وام ارائه مي‌شود و هر فردي مي‌تواند از اين سامانه‌ها با توجه به بودجه و نياز خود بهترين نوع وام و تسهيلات را انتخاب و خريداري كند. استعلام بانكي آنلاين و استعلام معوقات بانكي از ديگر خدمات مالي و اعتباري اين آژانس‌هاي اعتبار سنجي و رتبه بندي اعتباري است.

5 مزيت درخواست تسهيلات آنلاين

در ادامه مقاله مهمترين مزاياي درخواست تسهيلات آنلاين بررسي مي‌شود.

1-عدم نياز به ارائه وثيقه و ضامن

يكي از مهمترين مزاياي درخواست تسهيلات آنلاين، عدم نياز به ارائه وثيقه و ضامن است. اين بدان معناست كه مي توانيد تسهيلات آنلاين تقاضا كنيد حتي اگر وثيقه يا ضامني براي تامين وام خود نداشته باشيد. بنابراين، لازم نيست نگران جور كردن و ارائه كردن وثيقه و ضامن باشيد. از اين رو هيچ خطري براي از دست دادن دارايي وجود ندارد.

2- قابل دسترسي در هر زمان و در هر مكان

فقط كافي است تا پس از مراجعه به سامانه‌هاي آژانس‌هاي اعتبار سنجي و استعلام آنلاين تسهيلات و وام و انتخاب مورد مناسب و مورد نياز خود به سايت‌ها و اپليكيشن‌هاي ارائه تسهيلات آنلاين مراجعه كنيد. پس از ثبت نام در سايت يا اپليكيشن پر كردن فرم و وارد كردن مشخصات كامل الگوريتم‌هاي خودكار آنها شروع به كار كرده و همه چيز را بررسي مي‌كنند. اگر طبق ضوابط واجد شرايط بودن شما براي دريافت وام و مدارك ارائه شده براي درخواست تسهيلات در طي چند دقيقه يا چند ساعت تاييد شد، وام و تسهيلات مدنظر در حساب بانكي منظور مي‌شود.

3-امكان پيگيري آنلاين وضعيت پرداخت وام

پس از درخواست تسهيلات آنلاين، مي‌توانيد وضعيت درخواست و پرداخت آن را به صورت لحظه‌اي و آنلاين در اكانت سايت و اپليكيشن خود پيگيري كنيد. به شما يك درخواست داده مي‌شود. با استفاده از آن مي‌توانيد روند تاييد درخواست و پرداخت وام خود را پيگيري كنيد و بعدا مي‌توانيد از آن براي مديريت وام خود استفاده كنيد.

4-پردازش سريع تسهيلات آنلاين

روند پردازش وام‌هاي شخصي آنلاين بسيار سريع است و در نتيجه در وقت متقاضيان دريافت وام و تسهيلات صرفه جويي مي‌شود. روند پردازش وام‌هاي شخصي حضوري و سنتي به صورت دستي انجام مي‌شود و از اين رو، زمان بيشتري براي پرداخت نياز دارند. اما براي وام‌هاي شخصي آنلاين، پردازش وام توسط نرم افزار كامپيوتري انجام مي‌شود و در نتيجه باعث صرفه جويي در زمان و تلاش هر دو مي‌شود و پرداخت آن را سريع تر مي‌كند.

5-امكان استفاده از آن براي هر هدفي

وام‌هاي شخصي آنلاين براي هرگونه دلايل شخصي- اضطراري پزشكي، تحصيلات عالي كودكان، مراسم عروسي رويايي شما، خريد كالا بصورت اقساطي از فروشگاههاي اينترنتي كه بصورت اقساطي مي فروشند ،مسافرت فوري يا نياز ناگهاني براي اضافه كردن مقداري پول در بودجه ماهانه شما قابل استفاده است. تسهيلات مي تواند با تامين بودجه فوري به هر يك از اين شرايط كمك كند. و بهترين نكته در مورد اين است كه لزومي ندارد دليل انتخاب آن را براي وام دهنده خود مشخص كنيد.

منبع: financebuddha


ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
برچسب: ،
موضوع:
[ ۲۳ دى ۱۳۹۸ ] [ ۰۳:۰۴:۳۳ ] [ كيان ] [ نظرات (0) ]

همانطور كه در مطالب قبلي اشاره شد به دليل پيچيدگي در الگوريتم هاي محاسباتي رتبه اعتباري مردم عادي دچار باورهاي غلط در مورد اعتبارسنجي مي شوند كه به برخي از آن ها در پايين اشاره مي كنيم:

  1. اولين باور غلط اين است كه چك كردن امتياز اعتباري (Credit score) رتبه اعتباري ايشان را كاهش مي دهد؟

مي توان گفت هم بله و هم خير. اگر تمايل داريد از امتياز اعتباري خود با خبر شويد مي توانيد با خيال راحت خودتان را اعتبار سنجي كنيد. اعتبار سنجي توسط خود شخص هيچ تأثيري روي امتياز اعتباري ندارد، حتي اگر شخص هر روز امتياز اعتباري خود را چك كند. اما اگر اين شخص براي گرفتن رتبه اعتباري خود، ظرف مدت كوتاهي (معمولا ۶ ماه) سراغ شركت هاي متعددي رفته و به هر كدام از آن ها اجازه دهد تا او را اعتبار سنجي نمايند، به امتياز اعتباري وي لطمه وارد خواهد شد. اين قاعده در مورد اقدام كردن براي وام مسكن، وام دانشجويي يا وام اتومبيل صادق نيست. چرا كه ماهيت اقدام براي اين وام ها ايجاب مي كند تا شخص به سراغ شركت هاي مختلف رفته تا بتواند وامي متناسب با شرايط خود را پيدا كند. البته اين استثنا نيز زماني درست خواهد بود كه تمامي استعلام هاي گزارش اعتباري ظرف مدت ۳۰ روز انجام شوند. تمامي موارد بالا در مورد اعتبارسنجي در كشور كانادا مي باشد و هنوز در ايران به دليل تازه بودن بحث اعتبارسنجي و رتبه اعتباري خيلي مشخص نيست.

  1. آيا افزايش درآمد شخص مي تواند امتياز اعتباري او را بالا ببرد؟

پاسخ سئوال منفي است و امتياز اعتباري به درآمد اشخاص وابسته نمي باشد.

  1. آيا افزايش مبلغ موجودي در حساب بانكي امتياز اعتباري را افزايش مي دهد؟

خير. مبلغ موجود در حساب بانكي هيچ ارتباطي به امتياز اعتباري ندارد.

  1. آيا پرداخت بدهي ها بلافاصله امتياز اعتباري را افزايش مي دهد؟

بله و خير. اگرچه پرداخت بدهي ها به افزايش امتياز اعتباري كمك شاياني مي نمايد، اما معمولا ترميم خسارت هاي وارد شده به امتياز اعتباري به زمان طولاني تر و حتي در بعضي موارد به ۶ سال زمان نياز دارد. به عبارت ديگر اگرچه پرداخت بدهي ها اولين و مهم ترين اقدامي است كه هر شخص براي بهبود سابقه اعتباري خود مي تواند انجام دهد، اما اين اقدام بلافاصله اثر بخش نبوده و نتايج مطلوب آن در طول زمان به ثمر مي نشيند. البته در ايران ديده شده كه تسويه اقساط عقب افتاده در اعتبار سنجي افراد و افزايش رتبه اعتباري ايشان تاثير بسزايي خواهد داشت.

  1. امتناع از پرداخت بدهي تا چند سال روي سابقه اعتباري افراد تاثير مي گذارد؟

چنانچه شما به شركتي يا بانكي كه به "موسسات اعتبار سنجي" گزارش مي دهد، بدهي پرداخت نشده داريد و يا بدهي شما به Collection Agency واگذار شده است، سابقه اعتباري شما ۳ تا ۷ سال تحت تاثير منفي قرار مي گيرد (كه در اكثر موارد ۷ سال است البته دركشور كانادا). پس از گذشت اين زمان، عدم پرداخت شما تأثيري روي سابقه اعتباري شما نخواهد داشت.

  1.  آيا تسويه كامل كارت اعتباري (Credit Card) و بستن آن به افزايش امتياز اعتباري كمك مي كند؟

خير. اين مورد يكي از رايج ترين شايعات در دنياي اعتبارسنجي است. پرداخت كامل كرديت كارت يا لاين-آف-كرديت و بستن آن معمولاً به جاي افزايش امتياز اعتباري، آن را كاهش مي دهد. مخصوصاً اگر سقف اعتبار كارت يا حسابي كه آن را بستيد بالا بوده و يا اين كارت يا حساب قديمي بوده باشد. به خاطر بسپاريد كه باز كردن حساب كرديت كارت و يا حساب هاي اعتباري مانند لاين-اف-كرديت و بستن آن ها، هر دو به امتياز شما لطمه مي زنند. بر اين اساس هر گاه به شما پيشنهاد باز كردن حساب اعتباري شد، قبل از اقدام كردن، در مورد آن به خوبي فكر كنيد. در ضمن توجه داشته باشيد كه حساب بانكي با حساب اعتباري تفاوت دارند. شما مي توانيد حساب بانكي خود را هر زمان كه اراده كنيد بدون تاثير منفي روي امتياز اعتباري ببنديد.

  1. آيا تعداد كارت هاي اعتباري متعدد بر رتبه اعتباري ما تاثير مي گذارد؟

خير. تعدد كارت هاي اعتباري تاثيري بر رتبه اعتباري نخواهد داشت و فقط ميزان استفاده از اعتبار يا بدهي شماست كه بر رتبه اعتباري شما تاثير گذار خواهد بود.

  1. امتياز اعتباري من پايين است و هيچ مؤسسه اي به من وام نمي دهد. چگونه مي توانم امتياز اعتباري ام را در اين حالت بالا ببرم؟

اين مشكل براي تازه واردين در كانادا يا كساني كه به علت بدهي امتياز پاييني دارند بسيار رايج است. راه حلي كه وجود دارد اين است كه مي توانيد براي Secured Credit Card اقدام كنيد. به اين ترتيب بانك مبلغي را كه شما تعيين مي كنيد به عنوان وثيقه در حسابتان بلوكه مي كند و به همان مقدار روي كرديت كارت به شما اعتبار مي دهد. به اين صورت شما صاحب اعتبار شده ايد و از اين لحظه با پرداخت به موقع قبض هاي كارت اعتباريتان به تدريج امتياز اعتباري خود را بالا مي بريد. در نهايت پس از گذشت يك يا دو سال اگر مشكل جديدي در سابقه اعتباري تان وجود نداشته باشد، معمولاً بانك مبلغ بلوكه شده را آزاد مي كند و شما مي توانيد كماكان از كارت اعتباريتان استفاده نماييد.

  1. آيا گزارش اعتباري بدون اجازه و تائيد من قابل مشاهده است؟

خير، در ايران بدون رضايت شما، شخص و يا شركتي نمي تواند به گزارش اعتباري شما دسترسي پيدا كند.

با توجه به مواردي كه در بالا ذكر شد به اين نتيجه مي رسيم كه در كانادا افراد مي بايست تلاش كنند تا رتبه اعتباري خود را افزايش دهند. البته اين مورد درباره رتبه اعتباري در ايران نيز صادق است. براي افزايش رتبه اعتباري مي بايست مواردي را رعايت نمود كه در مطالب بعدي اين موارد را بازگو خواهيم نمود. البته شما مي توانيد جهت افزايش رتبه اعتباري خود در ايران از كارشناسان اعتبار يكپارچه سپهر (آيس) مشاوره رايگان بگيريد.

مزاياي رتبه بندي اعتباري براي شركت‌ها چيست؟

رتبه بندي اعتباري يك ابزار مهم براي وام گيرندگان براي دسترسي به وام‌ها و كارت‌ هاي اعتباري است. داشتن رتبه خوب اعتباري به شركت‌ها اجازه مي‌دهد تا به راحتي از نهادهاي مالي يا بانك‌ها وام بگيرند. بانك‌ها معمولا شرايط وام را به صورت تابع اعتبار رتبه بندي شما تعيين مي‌كنند؛ اين به اين معني است كه هرچه رتبه بندي اعتباري بهتر باشد، شرايط گرفتن وام شما بهتر مي‌شود. اگر رتبه اعتباري شما ضعيف باشد، بانك ممكن است حتي شما را براي گرفتن وام رد كند.

مزاياي رتبه بندي اعتباري و سامانه رتبه بندي اعتباري براي شركت‌ها

در ادامه اين مقاله رتبه بندي اعتباري تلاش مي‌شود تا مزاياي آن بررسي خواهد شد.

1-گرفتن وام با هزينه‌ي كمتر

يك شركت با امتياز بالاي رتبه بندي اعتباري و نيز رتبه اعتباري بالاداراي فرصتي مي‌شود تا هزينه‌هاي وام گرفتن را از طرف مردم با دادن سود كمتر نسبت به سپرده‌هاي ثابت يا اوراق قرضه يا سهام كاهش دهد. زيرا سرمايه گذاران حاضرند به جاي سرمايه گذاري در اوراق قرضه با ريسك بالا و سود بالا در دادن وام به شركت‌هاي داراي رتبه اعتباري بالا با ريسك پايين اما سود كمتر سرمايه گذاري كنند.

2- دسترسي به مخاطبان گسترده تر براي وام گرفتن و اخذ تسهيلات:

اهميت رتبه بندي اعتباري در اين است كه يك شركت داراي رتبه‌ي خوب اعتباري و گزارش اعتباري مناسب مي‌تواند از طريق مطبوعات و رسانه‌هاي ديجيتال سرمايه گذاران بيشتري را در پروژه‌هاي خود جذب كند. سرمايه گذاران در اقشار مختلف جامعه مي‌توانند به وسيله ابزار امتياز اعتباري و رتبه اعتباري بالاتر آن شركت جذب شوند زيرا سرمايه گذاران تمايل دارند در جايي سرمايه گذاري كنند كه پرداخت به موقع بهره و بازگشت اصل مبلغ سرمايه گذاري توسط آنها تضمين شده است.

3-رتبه بندي اعتباري به عنوان ابزاري براي بازاريابي:

رتبه بندي اعتباري شركت ها مي‌تواند به ابزاري براي بازاريابي براي ايجاد تصوير بهتر در برخورد با مشتريان و افزايش اعتماد به نفس آنها در توليد و عرضه‌ي محصولات و كالاهاي‌شان و افزايش كسب درآمد و سود آنها شود.

4-كاهش هزينه‌هاي عمومي:

يك شركت داراي رتبه‌ي اعتباري بالا مي‌تواند با حداقل هزينه ميزان جذب سرمايه گذاران را افزايش دهد. اين شركت از پرداخت هزينه‌هاي مربوط پوشش رسانه‌اي، كنفرانس‌ها و تبليغات در رسانه‌هاي مختلف معاف شود. رتبه بندي اعتباري در پول و زمان شركت‌ها صرفه جويي مي‌كند. يك شركت پخش مي تواند رتبه اعتباري مشتريان خرد و كلان خودرا دريافت كرده و برمبناي امتياز اعتباري آن شركت به وي كالا و خدمات اعتباردهد.

5-رتبه بندي اعتباري انگيزه‌اي براي رشد و پيشرفت:

رتبه بندي اعتباري مي‌تواند براي شركت‌هاي مختلف براي رشد و پيشرفت انگيزه ايجاد كند، زيرا رقيبان در تلاش هستند با افزايش اعتماد به نفس خود از طريق اين رتبه بندي تشويق شوند تا عمليات يا پروژه‌هاي جديدي بر عهده بگيرند و از شما جلو بيفتند. با نمايش تصوير بهتر و ايجاد رتبه اعتباري بالاتر، شركت مي‌تواند با نشان دادن انضباط و شفافيت مالي از منابع دولتي و شركت‌هاي خصوصي يا بانك‌ها پس از ارزيابي موفق، وام و كمك‌هاي مالي خوبي دريافت كند.

6- عرضه كننده ناشناخته:

رتبه اعتباري، باعث به رسميت شناختن عرضه كننده مي‌شود، در حالي كه وارد شدن به بازار از طريق مبناي سرمايه گذار گسترده‌تر است كه بر اساس رتبه بندي به جاي «تشخيص نام» تكيه مي‌كند.

7- مزاياي رتبه بندي اعتباري براي كارگزاران و واسطه‌هاي مالي:

اعتبار شركت‌هايي كه به شدت ارزيابي مي‌شوند، به نفع كارگزاراني است كه مي‌خواهند آنها را پذيرش كنند، چرا كه تلاش كمتري براي مطالعه‌ي وضعيت اعتبار شركت‌ها براي متقاعد كردن مشتريان خود براي انتخاب پيشنهاد سرمايه گذاري در اين شركت‌ها انجام مي‌دهند.

منابع:

investtopmedia

yourarticlelibrary

سوال چالش برانگيز در ارتباط با استعلام چك برگشتي و رتبه اعتباري

سوال مهمي كه همواره ذهن افراد را به خود مشغول داشته است اين است كه آيا استعلام چك برگشتي اشخاص در رتبه اعتباري آنها تأثير گذار است يا خير؟ براي اين منظور در ابتدا مي بايست رتبه اعتباري را تعريف كرده تا با آشنايي با آن ميزان تأثير اين رتبه را در حق اشخاصي مورد سنجش و ارزيابي قرار دهيم كه سابقه استعلام چك برگشتي داشته اند.

تعريف رتبه اعتباري

رتبه اعتباري به واقع مقياس و سنجشي مي باشد كه بر حسب رفتارها و عملكردهاي اعتباري هر شخص حقيقي يا حقوقي در 105 مجموعه داخل كشور شامل: بانك ها، موسسات اعتباري، شركت هاي بيمه، كارگزاري‌ها، ليزينگ و ...مي باشد كه با استفاده از فرمول هاي استاندارد اعتبار سنجي تخميني ميزان ريسك اعتباري اشخاص را برآورد مي كند. چيزي كه در رتبه اعتباري بسيار حائز اهميت مي باشد، پرداخت به موقع صورت حساب و اقساط تسهيلات دريافت شده است كه اگر به موقع و سر وقت صورت گيرد به اين افراد رتبه اعتباري مناسب و شايان توجهي تعلق مي گيرد. عكس اين مسئله نيز صورت مي پذيرد كه در صورت عدم پرداخت به موقع اقساط و نيز نقاط منفي همچون استعلام چك برگشتي تأثير به سزايي بر گزارش اعتباري اشخاص خواهد گذاشت. براي آنكه بتوان با اين تأثير شايان توجه در بالا و پايين بودن رتبه اعتباري افراد آشنا شد؛ مي توان با مراجعه به سامانه اعتبار سنجي روند 8 ساله أخير رفتارها و عملكردهاي اشخاص مختلف را و تأثير چشمگير اين عملكردها بر روي رتبه اعتباري آن ها را مشاهده نمود.

بنابراين به طور كلي اگر اشخاص مختلف اقساط خود را به موقع پرداخت نمايند؛ اين مسئله سبب گزارش مثبت از رتبه اعتباري آنان مي گردد ولي در صورت عدم پرداخت يا ديركرد در نحوه پرداخت و يا صدور هرگونه استعلام چك برگشتي سبب گزارش منفي رتبه اعتباري و سابقه اعتباري منفي براي آن شخص مي گردد. پس شايسته است كه همواره تا حد امكان بتوان تمامي اقساط خود را به موقع پرداخت نمود و به هيچ عنوان اين روند را با تأخير و يا با استعلام چك برگشتي به پيش نبرد تا رتبه اعتباري مطلوبي عايد هر شخص گردد.

عوامل تأثيرگذار بر روي رتبه اعتباري

عوامل بسيار زيادي بر روي رتبه اعتباري تأثيرگذار هستند كه از آن جمله تعهدات فعلي هر متقاضي نظير متقاضيان وام هاي در حال تسويه و ساير تعهدات مشابه در اين رتبه بندي نقش پر رنگي را ايفاء مي نمايد. علاوه بر اين تعهدات كليه سوابق اشخاص نظير: سوابق بانكي، جرائم راهنمايي و رانندگي، سابقه خريدهاي قسطي، چك برگشتي و نيز موارد بسيار زياد ديگري به اين سيستم متصل گرديده و تمامي اين سوابق را مورد سنجش قرار مي دهند تا در جايگاه و رتبه اعتباري آن ها تأثيرگذار باشند. به واقع مي توان اين گونه اذعان داشت كه گزارش رتبه اعتباري معرفي نامه اي است كه كارنامه و عملكرد اعتباري هر شخص هست كه نشانگر ميزان پايبندي وي به ايفاي تعهداتش مي باشد. به همين منظور زمانيكه يك شخصي براي دريافت تسهيلات خود به شعبه بانك مراجعه مي كند، متصدي شعبه بانكي با دريافت و ارزيابي گزارش رتبه اعتباري وي به ميزان پايبندي آن شخص نسبت به تعهداتش پي مي برد.

بنابراين به طور كلي با توجه به تأثير چشمگير نقاط منفي از جمله عدم پرداخت و يا پرداخت با تأخير و نيز استعلام  چك برگشتي بر روي گزارش رتبه اعتباري اشخاص قدر مسلم اين است كه با پرداخت به موقع اقساط و اجتناب از هر گونه نقاط منفي و استعلام چك برگشتي جايگاه و رتبه اعتباري شايسته اي را براي خود رقم زد.

رتبه بندي اعتباري چيست؟

رتبه بندي اعتباري براي اشخاص حقيقي در ايران توسط بانك‌ها، موسسات مالي و ليزينگ‌ها بر مبناي اطلاعات دريافتي انجام مي‌شود. در واقع همانند شناسنامه‌اي است كه مشخص مي‌شود هر فرد حقيقي چه ميزان وام از بانك يا موسسه‌ي مالي‌اي دريافت كرده و چقدر در پرداخت اقساط وام دريافتي موفق بوده و چه سابقه‌ي منفي يا مثبتي داشته است. اين اطلاعات و سوابق به صورت آنلاين در سيستم هر بانك و موسسه‌ي مالي‌اي موجود است و اينگونه كه فردي در بازپرداخت اقساط يك وام از فلان بانك يا موسسه‌ي مالي بد حساب و داراي نمره‌ي منفي است، بتواند از بانك يا موسسه‌ي مالي ديگري درخواست وام كند. در رتبه بندي اعتباري  به هر شخصي نمرهاي به نام نمره اعتباري داده مي‌شود. نمره اعتباري ابزاري است كه توسط وام دهندگان براي تعيين اينكه آيا شما براي دريافت يك كارت اعتباري خاص، وام، وام مسكن يا خدمات ديگر واجد شرايط هستيد، داده مي‌شود. با استفاده از اطلاعات موجود در گزارش اعتباري خود و هر گونه اطلاعات اضافي كه به عنوان بخشي از درخواست شما ارائه مي‌شود، وام دهندگان از يك مدل رياضي براي محاسبه نمره‌اي كه سابقه اعتباري‌تان را نشان مي‌دهد استفاده مي‌كنند. اين كمك مي‌كند تا مشخص شود چه نوع وام گيرنده‌اي هستيد و چگونه قرار است بازپرداخت وام دريافتي خود را مديريت كنيد.

در رتبه بندي اعتباري افراد با نمره بالاتر، ريسك كمتري دارند.

در طول زندگي نمرات اعتباري مي‌تواند نقش كليدي‌اي براي دريافت خدمات مالي‌تان بازي كند. براي مثال، هنگام درخواست كارت اعتباري يا وام مسكن، مي‌تواند براي كمك به تعيين اينكه آيا درخواست شما پذيرفته شده است يا خير و اينكه كدام نرخ بهره را پرداخت مي‌كنيد، استفاده شود. در رتبه بندي اعتباري افراد با نمره بالاتر اغلب به عنوان مشتريان با ريسك كمتر شناخته مي‌شوند، اين به اين معني است كه وام دهندگان احتمال بيشتري دارند كه به آنها اعتبار بدهند. لازم به يادآوري است كه هر وام دهنده به دنبال يك سياست متفاوت براي سيستم رتبه بندي اعتباري خود است. بنابراين، اگر شما معيارهاي يك وام دهنده را برآورده نكنيد، ممكن است هنوز بتوانيد اعتبار را از بانك يا موسسه مالي ديگري دريافت كنيد. با اين وجود فهميدن دلايل رد شدن اعتبار شما براي گرفتن وامي از يكي از بانك‌ها يا موسسات مالي قبل از درخواست وام از بانك و موسسه مالي ديگر، بسيار مهم است. شما همچنين بايد آگاه باشيد كه جستجوي بيش از حد براي استفاده از اعتبار براي گرفتن وام در كوتاه مدت ممكن است براي ديگر وام دهندگان به عنوان يك امتياز منفي محسوب شود.

چه عواملي بر نمره اعتباري شما تأثير مي‌گذارد؟

نمره اعتباري شما براساس گزارش كارت اعتباري تان تعيين مي‌شود. عوامل و شاخصه‌هاي مختلف موجود در اين گزارش ممكن است موجب تغيير نمره اعتباري شما شود، از جمله:

  • اطلاعات مربوط به گزارش كارت اعتباري خود، از قبيل كل بدهي و ميزان اعتبار موجود در آن
  • تاريخچه حساب‌هاي كارت اعتباري شما
  • جستجوهاي كارت‌هاي اعتباري (زماني كه يك حساب اعتباري ساخته مي‌شود)
  • پرونده‌هاي عمومي

مراحل ساده براي كمك به مديريت نمره اعتباري شما

  • گزارش كارت اعتباري و نمره خود را به طور مرتب بررسي كنيد تا اطمينان حاصل شود كه اطلاعات درست است.
  • اطمينان حاصل كنيد كه هيچ گونه پرداخت بدهي و اقساط را از دست نداده‌ايد.
  • هر حساب اعتباري استفاده نشده را ببنديد، زيرا داشتن محدوديت در استفاده از كارت اعتباري ممكن است توسط وام دهندگان به عنوان امتياز منفي در نظر گرفته شود.
  • منبع:equifax
  • قوانين حقوقي مربوط به چك برگشتي

    با توجه به اينكه مي خواهيم در خصوص قوانين حقوقي مربوط به چك برگشتي سخن به ميان آوريم؛ در ابتداي امر به ارائه تعاريف و نكات لازم در خصوص استعلام چك برگشتي خواهيم پرداخت تا بعد از آشنايي با عمده دلائل آن به قوانين حقوقي و قانوني در خصوص مجازات افرادي روي آوريم كه چك آنان برگشت خورده است.

    استعلام چك برگشتي و مشكلات پيش روي آن

    طبيعتا كمتر كسي را امروزه مي توان يافت كه با مشكلات و معضلات استعلام چك برگشتي آشنايي نداشته باشد. استعلام چك برگشتي به واقع مي تواند براي هر كسي زمينه ساز شكل گيري پرونده هاي بسيار زيادي در مراجع قضايي گردد. به همين منظور با توجه به اهميت بالاي آن و مشكلات قانوني و كيفري در قبال آن در اين قسمت بنا نهاده ايم تا موضوع استعلام چك برگشتي را از منظر حقوقي و مجازات هايي مورد بررسي قرار دهيم كه قانون براي آن وضع كرده است.

    رتبه بندي اعتباري چگونه انجام مي‌شود؟

    رتبه بندي اعتباري توسط شركت مشاوره رتبه بندي اعتباري تنها سامانه‌ي اعتبار سنجي و گزارش‌گري اعتباري جامع و يكپارچه در ايران، انجام شده و اطلاعات جامع افراد را به صورت لحظه‌اي در اختيار بانك‌ها و موسسات مالي براي وام دادن در اختيار مي‌گذارد. در رتبه بندي اعتباري در واقع اعتبار مالي  شما به عنوان يك عدد بيان مي‌شود. بانك‌ها و موسسات مالي همچنين مي‌توانند از آن به عنوان يك درجه براي اينكه چگونه افراد مختلف در مديريت وام و بازپرداخت اقساط آن، كارت‌هاي اعتباري و ديگر تعهدات مالي در طول سال‌ مسئوليت پذير هستند، استفاده كنند. رتبه و نمرات اعتباري بسيار مهم هستند، زيرا نشان دهنده‌ي توانايي شما در وام گرفتن و بازپرداخت آن است. آنها همچنين در توانايي پرداخت حق بيمه اتومبيل موثر هستند. علاوه بر اين، رتبه اعتباري بد مي‌تواند حتي براي پيدا كردن يك شغل يا محل زندگي براي افراد مشكلاتي ايجاد كند. هرچه فرد نسبت به پرداخت اقساط وام بهتر عمل كند و مسئوليت پذيري خود را ثابت كند، از سوي آن بانك نمره و اعتبار مالي بهتري مي‌گيرد و مي‌تواند در آينده بازهم از آن بانك و موسسه مالي و ديگر بانك‌ها و موسسات مالي اقدام كند. چرا كه اطلاعات مالي اشخاص و رتبه‌ي اعتباري آنها به صورت آنلاين و سيستمي در اختيار تمامي بانك‌ها و موسسات مالي از طريق سامانه‌ي اعتبار سنجي شركت مشاوره رتبه بندي اعتباري قرار مي‌گيرد و فردي كه نسبت به بازپرداخت اقساط وام و تسهيلات از بانك يا موسسه‌ي مالي‌اي بد عهدي كرده است و نمي‌تواند انتظار داشته باشد كه بانك و موسسه‌ي مالي ديگري به راحتي به او وام يا تسهيلات اعطا كند.

  • مزاياي رتبه بندي اعتباري چيست؟

    رتبه اعتبار مالي بخش مهمي از تصوير مالي شماست. وام دهندگان نمره اعتبار خود را با اطلاعاتي كه در گزارش اعتباري افراد مي‌گيرند، براي ارزيابي ريسك و خطر بازپرداخت اقساط وام، عنوان وام گيرنده تركيب مي‌كنند. اگر نمره شما بالا باشد، به نظر مي‌رسد خطر ريسك براي آنها كم است؛ اگر نمره شما كم باشد، وام دهندگان ممكن است در مورد توانايي بازپرداخت اقساط وام از شما سوال بپرسند.

    1. رتبه بندي اعتباري مي‌تواند به شما براي گرفتن وام كمك كند.

    رتبه و نمره‌ي  نمره اعتباري خوب مي‌تواند هزاران ريال از سرمايه‌ي شما براي گرفتن يك وام صرفه جويي كند. به ياد داشته باشيد كه وام دهنده ممكن است نمره و اعتبار مالي متفاوت‌تري نسبت به آنچه كه شما مي‌بينيد، گردآوري كرده باشد كه اين بسته به اطلاعات و داده‌هايي است كه از موسسات نشان دهنده‌ي رتبه‌ي مالي به دست مي‌آورد.

    2. نمره اعتباري شما مي‌تواند بر حق بيمه‌تان تأثير بگذارد.

    ارائه‌ي خدمات بيمه‌اي به افراد مختلف مي‌تواند از طريق نمره و رتبه‌ي اعتباري آنها انجام شود و هرچه نمره و رتبه‌ي اعتباري پايين‌تري داشته باشند، از پوشش بيمه‌اي كمتري بهره مند خواهند شد. با اين حال، با افزايش اعتبار خود مي‌توانيد با پرداخت حق بيمه‌ كمتر، هزاران ريال در هزينه‌هاي خود صرفه جويي كنيد.

    3.با داشتن رتبه‌ي اعتباري بالاتر معاملات بهتري انجام خواهد شد.

    هنگامي كه نمره و رتبه‌ي اعتباري بهتري كسب كنيد، به معاملات و فرصت‌هاي مالي بهتري دسترسي پيدا خواهيد داشت. شما ممكن است بتوانيد خانه خود را به نرخ بهره كمتري بفروشيد؛ ممكن است به كارت هاي اعتباري با نرخ بهره كمتري دسترسي داشته باشيد؛ و حتي ممكن است چك‌هاي حساب‌هاي بانكي، حساب‌هاي سرمايه گذاري و كارت‌هاي اعتباري با پاداش و تخفيف امضا ارائه شود. دسترسي به اين معاملات مالي ممكن است به شما در مديريت بهتر منابع مالي‌تان در طولاني مدت كمك كند.

  • منابع:

  • blog.equifax

  • استعلام چك برگشتي و معضلات پيش روي آن از بانك ها

    براي استعلام چك برگشتي از بانك ها روش ها و شيوه هاي مختلفي وجود دارد كه در اين قسمت درصدد معرفي اين روش ها هستيم . براي استعلام چك برگشتي كافيست به يكي از اين روش ها روي آورد. اما پيش از ورود به بحث روش هاي مربوط به اين كار به ذكر چند نكته در خصوص چك برگشتي مي پردازيم. چك برگشتي امروزه تبديل به يك معضل اقتصادي در كشور شده است كه حتي اصلاحيه هاي قانون چك هم نتوانسته است روند رو به افزايش چك هاي برگشتي را متوقف سازد. نكته قابل توجه در اين باره ضريب بالاي 95 درصدي چك هاي برگشتي به خاطر بي پولي و خالي بودن حساب افراد است.

    روش هاي مربوط به استعلام چك برگشتي از بانك ها

    با توجه به ضريب بالاي چك هاي برگشتي، بانك ها به شيوه هاي مختلفي رو به استعلام چك برگشتي مي آورند كه به ذكر اين شيوه ها خواهيم پرداخت.

  • استعلام چك برگشتي در قالب ارسال پيامك
  • اولين روش براي استعلام چك برگشتي در قالب ارسال پيامك است كه بر اين اساس مشتريان مي توانند با ارسال شناسه استعلام 16 رقمي درج شده در چك هاي صيادي به سامانه استعلام پيامكي اين بانك با شماره 701701 در قالب ۱*۱* شناسه استعلام ۱۶ رقمي از وضعيت اعتباري صادركننده چك مطلع شوند كه از اين استعلام نكاتي همچون تعداد چك هاي برگشتي، مبالغ چك هاي برگشتي ثبت شده در نزد بانك مركزي عايد آنان مي گردد و نسبت به اين اطلاعات به همين راحتي آگاه مي گردند. بعد از اجراي اين فرآيند و ارسال پيامك، پاسخ آن به صورت اطلاع رساني و در قالب رتبه بندي شده بر حسب يكي از پنج رنگ تعيين شده اعلام مي گردد. هر يك از اين رنگ ها گوياي درجه مشخصي از اعتبار صادركننده چك مي باشند. هر چقدر وضعيت صادر كننده چك به رنگ سفيد نزديك باشد، نشان دهنده سابقه قابل قبول وي مي باشد و هر چقدر به رنگ قرمز نزديك شده باشد، دريافت چك را از آن با مشكل مواجهه مي سازد. وضعيت صادر كننده چك بر حسب رنگ ها به ترتيب به اين قرار است: وضعيت سفيد (بدون هيچ چك برگشتي و وضعيتي قابل قبول و مطلوب)، وضعيت زرد، نارنجي، قهوه اي و قرمز. رنگ هاي سفيد و زرد و تا حدودي نارنجي مي توانند اين اطمينان را به فرد بدهند كه به راحتي از او چك دريافت كند ولي رنگ هاي قهوه اي و به ويژه قرمز سابقه چك هاي برگشتي زياد طرف مقابل را نشان مي دهند كه نمي توان از او چكي دريافت نمود چرا كه هر لحظه امكان برگشت چك از وي بر مي آيد.

  • استعلام چك برگشتي از طريق اپليكيشن
  • براي استعلام چك برگشتي مي توان از طريق اپليكيشن بر روي گوشي نيز اين مهم را به سرانجام رساند. اپليكيشن چك صيادي در اين راستا تعبيه گشته است تا شما به راحتي با نصب اين اپليكيشن بر روي گوشي هاي هوشمند خود و با ارسال شناسه 16 رقمي مندرج در چك هاي صيادي به سامانه استعلام پيامكي بانك مركزي از وضعيت چك هاي برگشتي صادركننده چك باخبر گرديد. در واقع روال كار اين برنامه به همان شيوه ارسال پيامك عمل مي كند. ولي طرح و قالب گرافيكي نيز افزون بر آن دارد و در قالب برنامه گوشي تعبيه گشته است. از ديگر كاركردهاي اين برنامه اين است كه ديگر شما نيازي نداريد كه به حفظ كردن كد استعلامي بپردازيد و كليه مستندات لازم در اين برنامه حفظ و نگهداري مي شود.

  • استعلام چك هاي مفقود شده يا سرقتي
  • از ديگر روش هاي استعلام چك برگشتي مراجعه به وب سايت ساد 24 است كه مي توانيد با وارد كردن شناسه 16 رقمي برگه چك خود از گزارش مفقودي يا سرقتي چك در دسترس خود اطمينان حاصل نماييد. علاوه بر آنكه با مراجعه به اين سايت مي توانيد از سوء استفاده و مشكلات احتمالي دسته چك مربوطه جلوگيري به عمل آوريد.

  • استعلام چك برگشتي از سامانه اعتبارسنجي آيس
  • شما با ورود به لينك www.icescoring.com  و با وارد كردن كد ملي و شماره موبايل خود و يا شخص ديگر( البته با تائيد خود وي ) مي توانيد سابقه چك برگشتي وي درسراسر بانكهاي كشور دسترسي پيدا كنيد.در اين سامانه علاوه بر مشاهده چكهاي برگشتي مي توانيد سوابق بدهي هاي بانكي ، وام ها و تسهيلات دريافتي و اقساط عقب افتاده رانيز مشاهده نمائيد . سامانه اعتبارسنجي آيس در گزارش اعتباري ارئه شده خود به شما اطلاعات هويتي شخص شامل موبايل و تلفن و آدرس وي را به شما نشان خواهد داد. اين سامانه اطلاعات جامع و كاملي را درخصوص رفتار مالي شخص اعتبار سنجي شده در 8 سال گذشته به شما ارائه مي دهد .

    رفع سوء اثر استعلام چك برگشتي

    با توجه به اينكه امروزه ما شاهد رشد بي رويه چك هاي برگشتي هستيم. استعلام چك برگشتي در سال هاي اخير سبب شده است تا براي رفع سوء اثر اين نوع از چك ها، گروه هاي مختلفي خود را وارد صحنه كرده و رو به تبليغات گسترده و دامن گير غير مجاز خود در اين حوزه آورند كه هيچ گونه وجهه قانوني هم ندارد. اين تبليغات گسترده نه تنها مورد تأييد شبكه هاي بانكي نمي باشد، بلكه حتي بستري فراهم آورده است كه سبب سوء استفاده افراد متقلب و متخلف گشته است. به همين منظور بانك مركزي اين تبليغات را در راستاي رفع سوء اثر از چك برگشتي غير قانوني دانسته و از صاحبان اين نوع چك ها پايبندي به دستورالعمل هاي بانك مركزي و شعب وابسته به آن را خواستار است.

  • روش هاي رفع سوء اثر استعلام چك برگشتي در شبكه هاي بانكي

    براي آنكه با روش هاي رفع سوء اثر استعلام چك برگشتي در شبكه هاي بانكي و دستورالعمل هاي رايج بانك مركزي آشنا گرديم؛ در اين قسمت به ارائه اين روش ها پرداخته تا به صورت قانوني بتوان نسبت به رفع سوء اثر چك برگشتي اقدامات لازم را صورت داد. بنابراين بر حسب اين بخشنامه تمامي موارد وابسته به رفع سوء اثر از چك هاي برگشتي اشخاص  مي بايست صرفا از طريق شبكه هاي بانكي به روش هاي زير صورت پذيرد:

  • تأمين موجودي
  • ابتدايي ترين روش پس از استعلام چك برگشتي اين است كه مشتري پس از رويت خالي بودن حساب خود، مبلغ كسري موجودي را به حساب خود واريز نمايد. همان طور كه پيشتر يادآور گشتيم؛ بيشترين ضريب درصدي كه سبب برگشت چك مي شود، مربوط به خالي بودن موجودي حساب است. بنابراين با واريز مبالغ به حساب خود، بانك قادر خواهد بود كه در راستاي رفع سوء برگشت چك و پرداخت آن به ذي نفع گام بردارد تا از چك برگشتي شخص به اصطلاح رفع سوء گردد.

  • ارائه لاشه چك برگشتي
  • دومين روش در قبال رفع سوء اثر چك هاي برگشتي پس از استعلام چك برگشتي اشخاص اين است كه مشتري لاشه چك برگشتي را به بانك ارائه دهد و در قبال آن از بانك رسيد دريافت نمايد.

  • ارائه رضايت‌نامه محضري ذي‌نفع چك به بانك
  • سومين روش در صورتي تحقق مي بخشد كه پس از استعلام چك برگشتي اشخاص امكان ارائه لاشه چك برگشتي آن شخص به بانك بنا به دلائلي از جمله گم شدن آن يا مواردي از اين دست وجود نداشته باشد. در اين شرايط ذي نفع مي تواند به دفترخانه اسناد رسمي مراجعه نمايد و به اين منظور رضايت خود را مبني بر رفع سوء اثر شخص اعلام نمايد تا بانك نيز پس از دريافت رضايت نامه در راستاي ابطال چك مذكور اقدام نمايد.

  • واريز مبلغ درج شده در چك به سپرده قرض‌الحسنه جاري و مسدود كردن آن به مدت ۲۴ ماه
  • در صورتي كه روش هاي دوم و سوم در اين راستا جوابگو نبودند و نه لاشه چك و نه رضايت محضري امكان به تحقق نشستن نداشت؛ تحت چنين شرايطي مشتري مي تواند معادل كسري موجودي را به سپرده قرض الحسنه جاري خود واريز نمايد. البته به شرطي كه سپرده وي نزد بانك و از طرف مراجع قضايي مسدود نشده باشد تا به اين منظور پس از واريز مبلغ مورد نظر بتواند درخواست خود را مبني بر مسدود شدن وجه مذكور براي پرداخت چك برگشتي تا زمان قطعي شدن چك برگشتي و يا تا حداكثر 24 ماه به شعبه افتتاح كننده حساب ارائه سازد. با اجراي اين فرآيند شعبه افتتاح كننده حساب موظف مي گردد كه در ظرف 5 روز كاري نامه اي را مبني بر تأمين وجه چك به اطلاع شخصي برساند كه گواهي نامه عدم پرداخت به نام او صادر گشته است تا به بانك مراجعه نموده و وجه چك مذكور را دريافت نمايد.    اعتبار سنجي


ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
برچسب: ،
موضوع:
[ ۲۰ دى ۱۳۹۸ ] [ ۰۴:۵۳:۱۸ ] [ كيان ] [ نظرات (0) ]

همه چيز در مورد امتياز اعتباري (Credit Scoring) و اعتبارسنجي در ايران و كانادا

كسانيكه دركشور كانادا كارت اعتباري (Credit Card) دارند و يا از يك موسسه مالي و يا بانك تسهيلات دريافت كرده باشند حتماً داراي سابقه اعتباري (Credit History) هستند. يك سابقه اعتباري خوب مي تواند شما را در كانادا در برخي از امور كمك كند. مثلاً اگر قصد دريافت وام داريد و يا مي خواهيد مسكن و يا اتومبيل به طور قسطي خريد نمائيد به يك رتبه اعتباري خوب نيازمند هستيد. عموماً دركانادا در امور زير به يك امتياز اعتباري خوب نيازمند هستيد:

  • خريد مسكن و خودرو اقساطي
  • يافتن نرخ مناسب براي برخي از بيمه نامه ها
  • خريد اقساطي موبايل
  • خريد كارت اعتباري (Credit Card)
  • اجاره كردن خانه
  • استخدام در برخي از مشاغل كليدي
  • خريد خط تلفن همراه

حال شايد براي شما سوال باشد كهCredit Score  يا رتبه اعتباري چيست؟

رفتار اعتباري و مالي هر شخص با يك عدد به نام Credit Score و يا رتبه اعتباري يا امتياز اعتباري محاسبه و اعتبار سنجي مي گردد. امتياز اعتباري در كانادا عددي بين 0 تا 900 مي باشد. در ايران هم همين عدد توسط شركت " رتبه اعتباري آيس" تعريف شده است. هرچه امتياز اعتباري شما به عدد 900 نزديكتر باشد شما ريسك اعتباري كمتري خواهيد داشت و اعتبار دهندگان براي شما اعتبار بيشتري قائل خواهند بود. در ايران قبل از راه اندازي امتياز اعتباري اعتبار دهندگان مي بايست به صورت حضوري به بانك ها مراجعه كرده و استعلام بانكي براي شخص مورد نظر خود مي گرفتند كه اخذ استعلام بانكي از بانك يك كار زمان بر بود. درحال حاضر با راه اندازي پلتفرم " آيس " يا همان " امتياز اعتباري سپهر " صاحبان مشاغل مي توانند به راحتي رفتار مالي 8 ساله گذشته مشتريان خود را با تائيد خود مشتريان مشاهده كرده و جهت اعتبار دهي به آنان استفاده كنند.

در كانادا دو موسسه اصلي  مسئول اعتبارسنجي اشخاص هستند كه به آن ها اصطلاحاً " موسسه اعتبارسنجي " يا Credit Bureau  گفته مي شود. اين دو موسسه عبارتند از TransUnion وEquifax . اگر دركانادا رتبه اعتباري داريد با مراجعه به وب سايت هر كدام از اين دو موسسه مي توانيد از امتياز اعتباري خود به صورت آنلاين مطلع شويد. اكثر موسسات مالي  از جمله بانك ها و شركت هاي كرديت كارت، و در ضمن شركت هاي آب، برق، گاز، تلفن و اينترنت ميزان بدهي و نحوه پرداخت قبض هايتان را به طور ماهيانه به اين دو موسسه گزارش مي كنند.

محاسبه امتياز اعتباري بسيار پيچيده بوده و از الگوريتم هاي محاسباتي پيچيده اي استفاده مي شود كه درك آن براي مردم عادي كمي سخت است. در ايران نيز شركت رتبه اعتباري آيس به عنوان يك شركت پيشرو در اين زمينه از مدل هاي ايسلندي كه در 22 كشور جهان درحال استفاده است جهت اعتبارسنجي استفاده مي كند.

 باورهاي اشتباهي ممكن است به دليل عدم اطلاع در ذهن مردم در مورد امتياز اعتباري و اعتبارسنجي خطور نمايد كه به چند مورد از آنها در مطالب بعد اشاره خواهيم كرد.


ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
برچسب: ،
موضوع:
[ ۱۸ دى ۱۳۹۸ ] [ ۰۲:۱۸:۱۹ ] [ كيان ] [ نظرات (0) ]

قديمي‌ترين شركت اعتبار سنجي ( اعتبارسنجي )

شركت S&P Global Rating قديمي‌ترين شركت در حوزه اعتبارسنجي و ارائه گزارشات اعتباري مي‌باشد و پيشينه بيش از 150 سال دارد كه در بيش از 128 كشور جهان از خدمات اين شركت استفاده مي‌شود.

تحليل‌هاي اين شركت بيشتر جهت اعتبار سنجي شركت‌ها و سازمان‌ها استفاده مي‌گردد.
شركت S&P Global Rating داراي بيش از يك ميليون گزارش اعتباري در بخش دولتي، شركت ها، بخش‌هاي مالي و نهادهاي مالي ساخت يافته و اوراق بهادار مي‌باشد.

شرح كلي فرايند اعتبار سنجي توسط شركت S&P Global Rating 
در ابتدا شركت و يا سازماني كه نيازمند به اعتبار سنجي خود است به آژانس رتبه اعتباري درخواست خود را ارسال مي نمايد. اين بدان معناست كه رتبه اعتباري فقط در صورت درخواست خود شركت و يا شخص ارائه خواهد شد. 

پس از درخواست شركت و يا سازمان منابع اطلاعات توسط آژانس رتبه بندي اعتباري از بانك‌ها، موسسات اعتباري، شركت‌هاي ليزينگ و فروش اقساطي بزرگ اخذ مي‌گردد.

پس از اخذ اطلاعات شركت مورد نظر مرحله تحليل داده ها صورت مي‌گيرد. مرحله تجزيه و تحليل داده‌ها جهت رتبه بندي اعتباري توسط يك كميته در شركت S&P Global Rating انجام مي‌گردد. ممكن است در طول مسير تجزيه و تحليل اطلاعات از مديران شركت درخواست كننده رتبه اعتباري دعوت شود تا توضيحاتي را به كميته راهبري تجزيه و تحليل اطلاعات در خصوص استراتژي‌هاي عملياتي و مالي شركت بدهد.

كميته اعتبارسنجي 
رتبه بندي در شركت S&P Global Rating توسط يك كميته كه وظيفه تجزيه و تحليل اطلاعات و دادن رتبه اعتباري را بر عهده دارد انجام مي‌گردد لذا اين رتبه بندي از اعتبار بالاتري برخوردار بوده و براساس سليقه شخصي انجام نمي‌گردد. كميته رتبه بندي در اين شركت از 10 نفر تشكيل شده است كه بيشتر آن‌ها خانم مي باشند.
پس از تجزيه تحليل كميته اعتبارسنجي، رتبه اعتباري شركت اعلام مي‌گردد. 
لازم به ذكر است كه در ايران ارائه گزارشات اعتباري اشخاص حقيقي و حقوقي توسط شركت‌هاي متفاوتي انجام مي گردد كه شركت " رتبه اعتباري آيس " در ايران خدمات ارائه گزارش اعتباري اشخاص حقيقي را ارائه مي‌نمايد. شما با مراجعه به سايت شركت رتبه اعتباري آيس مي‌توانيد با وارد كردن كد ملي و شماره موبايل خود گزارش تنها با چند كليك به گزارش اعتباري خود دسترسي پيدا كنيد. كارشناسان اين شركت پيشنهاد مي‌كنند كه حداقل هر سه ماه يكبار گزارش اعتباري خود را دريافت نموده تا اعتبار خود را در شبكه بانكي كشور بررسي نمائيد

ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
برچسب: ،
موضوع:
[ ۱۷ دى ۱۳۹۸ ] [ ۰۳:۲۸:۴۹ ] [ كيان ] [ نظرات (0) ]
[ ۱ ]
.: Weblog Themes By tibablog :.

درباره وبلاگ

نويسندگان
لینک دوستان
لينكي ثبت نشده است
نظرسنجی
لینک های تبادلی
فاقد لینک
تبادل لینک اتوماتیک
لینک :
خبرنامه
عضویت لغو عضویت
پيوندهای روزانه
لينكي ثبت نشده است
پنل کاربری
نام کاربری :
پسورد :
عضویت
نام کاربری :
پسورد :
تکرار پسورد:
ایمیل :
نام اصلی :
آمار
امروز : 0
دیروز : 0
افراد آنلاین : 1
همه : 0
موضوعات وب
موضوعي ثبت نشده است
آرشيو مطالب
امکانات وب

تخفیف لند